债务人是我们最重要的合作伙伴，没有之一

2021-03-24 10:31 阴子玥

债务人在项目推进过程中起到了重要的作用，我们要了解到债务人内心的底层需求，才能真正为他解决问题，从而创造盘活机会。那么，一位资产管理人的核心价值和专业的体现在于：识别、满足各方需求；转变意愿、实现合作共赢。

来源 | 新大唐资产管理集团阴子玥

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案例背景

损失资产包的魅力就在于，很多项目表面上看起来没有价值，但通过深入尽调，或随着时间推移形势改变，不少项目从最初的无价值能够变为有价值。

政策化剥离的老项目，很多都存在未能及时有效的催收，或是已过二十年大时效，从而丧失诉讼时效的情况，其中不乏还有些抵押项目。那这类丧失诉讼时效的抵押项目有哪些新的处置机遇呢？

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案例简介

A公司于1997年12月26日向建设银行申请贷款150万元，到期日1998年11月21日。由B公司提供抵押担保（合同签订日1997年12月26日），并办理他项权证。抵押物位置“新华一街坊XX号”，建筑面积664平米。

1999年12月23日由建行转让至信达资产管理公司，2006年由信达转让至C公司；2010年由C公司转让至D公司，E公司于2017年11月8日接手该项目。

该项目未诉，且催收不连续。

2017年1月6日，抵押人B公司起诉建设银行，建行通过前手债权人通知到E公司，抵押人诉请：1，被告配合原告解除抵押物的抵押；2，本案诉讼费由被告承担。

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主债权已过诉讼时效

抵押权会消灭么？

《民法典》第四百一十九条，原《物权法》第二百零二条均规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”根据该条规定，当抵押权人未在主债权诉讼时效期间及时行使抵押权，将丧失人民法院的公力保护继而产生抵押权消灭的法律后果。

该法条设立的目的在于督促抵押权人积极的行使权利，发挥抵押财产的经济效用。因抵押权对抵押财产具有权能上的限制，存在抵押权的情形下，抵押财产的转让与使用均受影响。当抵押权人怠于行使抵押权，将损害抵押人的利益。其次，抵押权设立的目的在于保障主债权得以实现，但为了促使权利人积极实现权利，法律同时规定了诉讼时效制度。

当抵押权人在主债权诉讼时效期间行使抵押权后抵押人可依法向债务人追偿。反之，在主债权已过诉讼时效的情况下，若抵押权人仍可行使抵押权，在抵押人清偿债务后仍向债务人追偿的情况下，债务人的诉讼时效抗辩的权利就失去存在的意义，于债务人不公。再次，主债权与抵押权具有主、从关系，当主债权诉讼时效经过继而成为自然债权，抵押权基于从属状态也成为自然之债，虽然主债权人仍然保有接受主债务人及抵押人主动履行之权利，但抵押人诉请确认抵押权消灭的态度表明主债权失去接受抵押人主动履行的可能。

故，当抵押权人未在主债权诉讼时效期间及时行使抵押权，法律无需特别加以保护，抵押权人失去对抵押财产的支配而产生抵押权消灭的法律后果，且该后果的产生系抵押权人怠于实现权利所致。

其实在各地区的法院判例中大多均已支持了，主债权过诉讼时效，确认抵押权消灭的诉讼请求。但本案例中却实现了回现，债权项目管理人员是怎么做到的呢？

在接到起诉通知后，项目管理人员积极主动联系抵押人，通过代理律师作为整个项目盘活的切入口，了解到抵押人在近期内急需用钱。那么就必须快速解押，变更所有权人，重新办理抵押贷款。但此时，建设银行认为债权已转出，诉讼与自己无关，保持消极态度。

在此种情况中，专业的资产管理公司的介入显得尤为重要。

新大唐集团以合作共赢为理念，项目人员向抵押人提出可以主导尽快和解，协调建设银行配合解押，并派人帮助抵押人前往不动产交易中心完成解押。在第一时间站在债务人的角度解决问题，帮助债务人解决急于解押的贷款；另一方面帮助抵押人解决不懂解押程序的困境。从而资产管理公司快速协调银行代办解押，从而达到抵押人尽快解债的困境。

反之，如果还是以固有的思维介入项目，用传统的诉讼流程推进的话，抵押人将会面临冗长的诉讼程序，使其陷入资金困境，甚至错失资产处置退出的良好机遇，资产在自己手中变成一步死棋。同时，E公司也只能手握一张再也无法兑现的空头支票。

所以，在特殊资产的处置环节，站在对方的角度思考问题、解决问题，才是提升资产价值的王道。最终在合作共赢的理念引导下，双方协定达成和解，抵押人同意出一部分钱作为和解款，E公司则在限期内为其办理解押。

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案例启示

其实在处置不良资产债权项目的过程中，我们越来越体会到，其实不良资产项目不是案子，办案的目的是为了胜诉，而项目的最终结果是多方机构合作共赢。

同时我们也能知道，债务人在项目推进过程中起到了重要的作用，我们要了解到债务人内心的底层需求，才能真正为他解决问题，从而创造盘活机会。那么，一位资产管理人的核心价值和专业的体现在于：识别、满足各方需求；转变意愿、实现合作共赢。

所以这个案例给我们上了精彩一课：债务人是我们最重要的合作伙伴，没有之一！